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Wie viel Haus kann ich mir leisten? Eine ehrliche Einschätzung vor dem Kauf

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Viele träumen vom Eigenheim – vom kleinen Reihenhaus im Grünen, vom charmanten Altbau am Stadtrand oder dem Neubau mit Terrasse und Garten. Doch bevor die erste Besichtigung stattfindet oder der Kreditvertrag unterschrieben wird, stellt sich eine Frage, die alles entscheidet: Wie viel Haus kann ich mir eigentlich leisten?

Ich bin Alex, Hausbesitzer seit über 20 Jahren, und ich kann dir sagen: Wer sich vor dem Kauf nicht gründlich mit dieser Frage beschäftigt, erlebt später womöglich eine böse Überraschung. Die gute Nachricht: Mit einer realistischen Einschätzung und ein bisschen Planung kannst du dir deinen Traum vom Eigenheim solide aufbauen – ohne dich finanziell zu überfordern.

Der Unterschied zwischen Wunsch und Wirklichkeit

Viele starten mit einem klaren Bild im Kopf. Vier Zimmer, zwei Bäder, große Fenster, Fußbodenheizung. Man schaut sich Angebote an, rechnet grob durch, orientiert sich an Online-Rechnern – und glaubt, das passt schon. Aber Papier ist geduldig. Und Immobilienportale zeigen nur einen Teil der Wahrheit.
Die entscheidende Frage ist nicht, was ein Haus kostet. Sondern: Was kannst du dauerhaft und zuverlässig monatlich stemmen, ohne dass es dich finanziell einschnürt? Genau da liegt der Unterschied zwischen einem schönen Zuhause und einer Belastung, die zur Dauerbaustelle wird.

Monatliche Rate: der Schlüssel zur Wahrheit

Als Faustregel gilt: Deine monatliche Rate für Zins und Tilgung sollte nicht mehr als 30 bis 35 Prozent deines Nettohaushaltseinkommens ausmachen. Besser etwas weniger, wenn du flexibel bleiben willst.
Bei einem Haushaltsnetto von 4.000 Euro wären das rund 1.200 bis 1.400 Euro monatlich. Davon müssen neben dem eigentlichen Kredit auch Rücklagen, Versicherungen, Grundsteuer und gelegentliche Reparaturen gedeckt sein.

Klingt eng? Ja – aber realistisch. Ein Haus will nicht nur gekauft, sondern auch erhalten werden.

Eigenkapital: der unterschätzte Hebel

Ein Thema, das viele zu spät bedenken, ist das Eigenkapital. Ohne ausreichende Rücklagen wird es schwierig. Nicht nur, weil die Bank sonst schlechte Zinsen anbietet – sondern auch, weil viele Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch) nicht über den Kredit finanziert werden können.
Als Minimum solltest du die Nebenkosten selbst zahlen können, also etwa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Noch besser: Wenn du zusätzlich mindestens 10 Prozent des Hauswerts als Eigenkapital einbringen kannst. Das verbessert deine Chancen bei der Finanzierung – und deine monatliche Belastung sinkt.

Rechnen mit Puffer – nicht auf Kante

Was ich in den letzten Jahren immer wieder erlebt habe: Viele rechnen zu knapp. Sie planen mit dem aktuellen Gehalt, ohne Puffer für Elternzeit, Jobwechsel oder steigende Energiekosten ein.

Dabei ist es gar nicht so schwer, etwas Reserve einzubauen. Nimm nicht dein maximales Einkommen als Grundlage. Überlege dir: Was bleibt übrig, wenn mal eine Zeit lang nur ein Einkommen fließt? Was, wenn plötzlich die Heizung streikt oder das Auto ersetzt werden muss?

Ein Hauskauf ist keine Momentaufnahme – er beeinflusst dein Leben für Jahrzehnte. Wer hier ehrlich rechnet, hat später weniger Sorgen.

Der Einfluss des Zinsniveaus

Die Zinsen haben sich in den letzten Jahren stark verändert. Zeiten mit unter 1 Prozent gehören der Vergangenheit an – aktuell bewegen sich viele Kredite im Bereich von 3 bis 4 Prozent.
Das bedeutet: Die monatliche Belastung ist deutlich höher – bei gleichem Kreditbetrag. Wer früher mit 1.000 Euro Rate 300.000 Euro finanzieren konnte, schafft heute vielleicht nur noch 220.000 bis 250.000 Euro.

Deshalb ist es so wichtig, sich frühzeitig mit dem Zinsumfeld zu beschäftigen – und Angebote zu vergleichen. Schon 0,3 Prozent Unterschied beim Zinssatz können über die gesamte Laufzeit zehntausende Euro ausmachen.

Mein Fazit: Rechnen lohnt sich – Träume auch

Wenn du dich gerade mit dem Gedanken an den Hauskauf trägst, dann nimm dir die Zeit für eine ehrliche Analyse. Was kannst du wirklich tragen? Was willst du langfristig? Und wie viel Freiheit willst du dir trotz Hauskredit noch erhalten?

Ein eigenes Haus ist ein wunderbarer Schritt – wenn es zu deinem Leben passt. Nicht zu deiner Wunschvorstellung, sondern zu deiner realen Situation. Wer das berücksichtigt, geht den Weg nicht nur mit Begeisterung, sondern auch mit Sicherheit.

Und das ist, was am Ende zählt: Ein Zuhause, das dich nicht belastet, sondern trägt.

Tipp zum Schluss: Hol dir eine unabhängige Finanzierungsberatung, bevor du dich in Besichtigungen stürzt. Je klarer dein Budgetrahmen, desto entspannter wirst du suchen – und umso besser wirst du entscheiden.

Wenn du magst, schreib mir gerne, wie du dein Budget geplant hast – oder wo du gerade stehst. Ich freue mich über den Austausch!

 

Hausbau oder Bestand kaufen – was passt besser zum Leben?

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Ich bin Alex, Hausbesitzer seit zwei Jahrzehnten. Und wenn ich heute nochmal von vorne anfangen müsste, würde ich mir wahrscheinlich genau diese Frage stellen: Bauen oder kaufen? Damals war das irgendwie klar. Heute ist es das nicht mehr.
Es gibt keine einfache Antwort. Aber es gibt viele Dinge, die man besser versteht, wenn man schon eine Weile in den eigenen vier Wänden lebt – und erlebt hat, wie sich Vorstellungen verändern, wie Pläne auf Realitäten treffen und wie viel ein Fundament auch im Kopf bedeutet.

Der Reiz des Neubaus

Ein eigenes Haus zu bauen war für viele lange der Inbegriff von Freiheit. Alles so, wie man es sich wünscht. Vom Grundriss bis zur Fliesenfarbe. Keine Kompromisse mit Vorbesitzern, keine Altlasten, keine Überraschungen hinter der Tapete.
Und ja, der Moment, in dem man das erste Mal über die Baustelle geht und weiß: Das hier entsteht gerade für mich – der ist magisch.

Aber Bauen ist heute eine andere Nummer als noch vor 10 oder 15 Jahren. Die Preise sind explodiert. Bauunternehmen sind ausgelastet. Materialien fehlen. Und was auf dem Papier bezahlbar aussah, kann sich durch Verzögerungen oder neue Vorschriften schnell in eine finanzielle Belastung verwandeln, die einen nervt – oder überfordert.

Ich kenne Menschen, die noch vor dem Einzug sagen: „Wenn ich das gewusst hätte…“

Bestand hat seinen eigenen Charme – und seine Tücken

Ein fertiges Haus zu kaufen heißt oft: Weniger Planungsaufwand, schneller einziehen, vorhandene Substanz nutzen. Und ja, das kann unglaublich viel Stress ersparen.
Man sieht, was man bekommt. Meistens zumindest. Der Garten ist schon da. Die Nachbarn auch. Das Umfeld steht. Und wenn man Glück hat, ist sogar die Küche drin.

Aber genau da liegt auch die Herausforderung. Man übernimmt etwas. Mit Geschichte. Mit Stärken und Schwächen. Und manchmal mit Eigenheiten, die sich erst später zeigen. Ich spreche da aus Erfahrung – ich habe Rohre kennengelernt, die älter waren als ich, und Fenster, die den Begriff „isolieren“ eher philosophisch interpretierten.

Was wirklich zählt: die Lebensphase

Die Entscheidung hängt oft weniger vom Geld ab als vom Moment im Leben. Wer viel Zeit und Energie investieren will, vielleicht sogar Eigenleistung einbringen kann, findet im Neubau ein großes Projekt mit persönlichem Ergebnis.
Wer dagegen mit Beruf, Familie und Alltag schon genug auf dem Zettel hat, ist mit einem guten Bestandsobjekt möglicherweise besser bedient. Vor allem, wenn es handwerklich in Schuss ist und der Grundriss nicht völlig aus der Zeit gefallen.

Ich sage immer: Es gibt keine falsche Entscheidung – nur eine, die nicht zum jetzigen Leben passt.

Der Kopf rechnet, das Herz entscheidet mit

Klar, man kann alles durchkalkulieren. Energieeffizienz, Instandhaltung, Förderungen. Und das sollte man auch. Aber am Ende ist ein Zuhause mehr als eine Excel-Tabelle.
Es geht um das Gefühl, irgendwo anzukommen. Ob das in einem Haus aus dem Katalog oder in einer sanierten Stadtvilla passiert – das hängt weniger von der Bauweise ab als von dem, was du daraus machst.

Mein persönliches Fazit

Wenn ich heute nochmal entscheiden müsste, würde ich mir mehr Zeit nehmen. Nicht nur für den Vertrag, sondern für das Gespräch mit mir selbst.

Was will ich wirklich? Wie viel Verantwortung kann ich tragen – finanziell und praktisch? Und: Wie will ich wohnen, nicht nur heute, sondern auch in zehn Jahren?

Bauen oder kaufen – beides hat seine Berechtigung. Wichtig ist, dass du den Weg wählst, der zu dir passt. Nicht zu deinen Nachbarn, nicht zu irgendwelchen Ratgebern. Sondern zu dir. Und zu dem, was du Zuhause nennen willst.

 

Wie sich mein Blick aufs Eigenheim verändert hat – 20 Jahre mit Haus, Alltag und Reparaturen

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Hi, ich bin Alex. Und ich wohne jetzt seit über 20 Jahren im eigenen Haus.

Als wir damals eingezogen sind, war das Gefühl schwer zu beschreiben. Freiheit. Stolz. Ein bisschen Angst. Vor allem aber diese Überzeugung: Jetzt beginnt etwas Festes, etwas Eigenes. Und ja, genau so war es auch – aber eben nicht nur.
Heute, zwei Jahrzehnte später, sehe ich viele Dinge anders als damals. Nicht schlechter, nicht besser. Nur… realistischer. Und vielleicht hilft dir dieser Blick eines Langzeit-Hausbesitzers, wenn du selbst gerade vor der Entscheidung stehst.

Was man beim Einzug nicht sieht

Wenn man neu einzieht, ist alles aufregend. Man schaut auf die Räume, den Garten, die Nachbarschaft. Man malt sich aus, wo der Esstisch stehen wird, wie die Kinder im Garten spielen, wie es an Weihnachten sein wird.

Was man nicht sieht: die Regenrinne, die irgendwann leckt. Die Heizungswartung, die jährlich aufploppt. Das eine Fenster, das nie richtig schließt. Die kleinen Dinge, die mit der Zeit zu vertrauten Begleitern werden.

Ich hätte nie gedacht, wie viel Alltag in einem Haus steckt. Nicht im negativen Sinn, aber in der Art, wie es dein Denken verändert. Du hörst Geräusche anders. Du gehst abends nochmal raus, um zu checken, ob das Licht in der Garage aus ist. Du wirst Teil des Hauses, und das Haus wird Teil deines Rhythmus.

Flexibilität ist nicht das, was du denkst

Viele glauben, ein eigenes Haus macht unabhängig. Und klar – niemand kündigt dir, niemand erhöht dir die Miete, du kannst tun und lassen, was du willst. Bis zu einem gewissen Punkt.
Aber was ich heute anders sehe: Ein Haus bindet dich. Mehr, als du denkst. Es beeinflusst Entscheidungen, von Urlaub bis Jobwechsel. Willst du spontan wegziehen? Schwierig. Muss was renoviert werden? Dann eben kein Städtetrip.

Ich will das nicht schlechtreden – aber es ist gut, das früh zu wissen. Ein Haus ist kein Stein im Rucksack. Aber es ist eben auch kein Zelt.

Das große Glück liegt oft im Kleinen

Es gibt so viele Momente, in denen ich einfach nur da sitze und denke: Gut, dass wir das gemacht haben. Wenn abends das Licht durch die alten Fenster fällt. Wenn der Garten im Frühling duftet. Wenn ich im Bademantel auf der Terrasse den ersten Kaffee trinke und niemand sieht mich.

Ein Haus verändert deinen Blick auf Zuhause. Du investierst nicht nur Geld, sondern Zeit, Gedanken, manchmal auch Nerven. Und du bekommst etwas zurück, das keine Mietwohnung der Welt bieten kann: das Gefühl, angekommen zu sein – mit all seinen Ecken und Macken.

Was ich heute anders machen würde

Weniger auf Quadratmeter schauen, mehr auf Lebensqualität.

Nicht jede Steckdose braucht eine perfekte Position, aber jedes Fenster braucht gutes Licht.

Und ich würde mehr Puffer einplanen – finanziell wie emotional. Nicht alles funktioniert auf Anhieb. Mal verzögert sich ein Handwerker. Mal reißt dich eine Reparatur aus dem Monatsplan. Das gehört dazu.

Ich hab gelernt: Das Haus lebt mit dir. Es wächst, altert, entwickelt sich. So wie du auch.

Fazit nach 20 Jahren? Ich würd’s wieder tun. Aber bewusster.

Nicht, weil alles perfekt war – sondern weil es echt war. Mein Zuhause ist kein Katalogobjekt. Es knarzt an manchen Stellen. Es hat Ecken, die ich seit Jahren „demnächst mal mache“. Und trotzdem ist es der Ort, an dem ich ankomme, wenn ich draußen war.

Ein Haus verändert dich. Und vielleicht ist das das Beste daran.

 

Kaufvertrag beim Hauskauf: Was wirklich drinstehen muss und worauf du achten solltest

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Wenn du endlich das passende Haus gefunden hast, den Preis verhandelt und die Finanzierung geklärt ist, kommt der entscheidende Moment: der Kaufvertrag. Viele atmen da erleichtert auf – aber ich sag’s dir ganz ehrlich: Jetzt musst du nochmal richtig aufpassen. Denn was im Vertrag steht, ist verbindlich. Und was nicht drinsteht, kann später teuer werden.
In diesem Beitrag zeige ich dir, was ein Kaufvertrag enthalten muss, was oft vergessen wird und worauf du unbedingt achten solltest, bevor du beim Notar unterschreibst.

1. Wer erstellt den Kaufvertrag?

Den Kaufvertrag erstellt in Deutschland grundsätzlich ein Notar. Du darfst ihn frei wählen – in der Praxis übernimmt das aber meist der Käufer oder der Verkäufer nach Absprache.
Der Notar ist zur Neutralität verpflichtet. Das heißt: Er ist nicht dein Anwalt, sondern achtet lediglich darauf, dass der Vertrag rechtlich korrekt ist. Dass die Inhalte für dich gut sind, musst du selbst prüfen oder prüfen lassen.

2. Was gehört in den Kaufvertrag?

Ein guter Kaufvertrag enthält mindestens folgende Punkte:

  • Vertragsparteien: vollständige Namen, Adressen, Geburtsdaten
  • Grundstücksbeschreibung: Flurstücknummer, Lage, Größe, Grundbuchdaten
  • Kaufpreis: Betrag, Fälligkeit, Zahlungsmodalitäten
  • Zahlungskonditionen: Wann genau wird gezahlt, unter welchen Voraussetzungen
  • Lastenfreistellung: Wer sorgt für Löschung alter Grundschulden
  • Übergabetermin: Wann erfolgt Besitzübergang (inkl. Nutzen und Lasten)
  • Mitverkaufte Gegenstände: Einbauküche, Markisen, Gartengeräte etc.
  • Gewährleistungsausschluss: Besonders wichtig bei gebrauchten Immobilien
  • Kostenverteilung: Wer zahlt Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer
  • Auflassung und Vormerkung: Einigung über Eigentumsübertragung und Sicherung im Grundbuch

3. Typische Stolperfallen im Kaufvertrag

Fehlende Details zu mitverkauftem Inventar
Wenn Dinge wie Küche, Kamin oder Gartenhaus mitverkauft werden, muss das explizit im Vertrag stehen – sonst gilt: gekauft wie gesehen, und der Verkäufer kann es mitnehmen.

Unklare Übergaberegelung
Wichtig ist ein konkreter Termin, an dem Nutzen, Lasten und Gefahr übergehen. Ab diesem Tag zahlst du z. B. die Grundsteuer und trägst das Risiko.

Alte Rechte im Grundbuch
Wenn ein Wohnrecht oder eine Grunddienstbarkeit bestehen bleibt, musst du das vorher wissen – sonst kannst du später nicht frei über die Immobilie verfügen.

Baulasten oder Auflagen
Die stehen nicht im Grundbuch, sondern im Baulastenverzeichnis. Das musst du separat bei der Baubehörde einsehen oder einsehen lassen.

Mündliche Zusagen
Was nicht im Vertrag steht, gilt nicht. Ganz egal, was der Verkäufer gesagt hat.

4. Kaufpreiszahlung: Wann wird gezahlt?

Du zahlst den Kaufpreis nicht direkt nach Vertragsunterzeichnung, sondern erst, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind:

  • Auflassungsvormerkung im Grundbuch ist eingetragen
  • Löschung alter Grundschulden ist gesichert
  • Kaufpreisfälligkeitsmitteilung durch den Notar liegt vor

Dann hast du meist 14 Tage Zeit, den Betrag zu überweisen. Wenn du eine Finanzierung hast, geht das Geld direkt von der Bank an den Verkäufer.

5. Gewährleistung: Gibt es ein Rückgaberecht?

Bei gebrauchten Immobilien ist die Gewährleistung in der Regel ausgeschlossen. Das heißt: Du kaufst das Objekt in dem Zustand, in dem es sich bei Vertragsschluss befindet – inklusive aller Mängel, die du bei ordentlicher Besichtigung hättest erkennen können.
Nur bei arglistiger Täuschung (also wenn dir bewusst Mängel verschwiegen wurden) könntest du rechtlich vorgehen. Aber das ist in der Praxis schwer zu beweisen.

Deshalb: Genau hinschauen, prüfen lassen, und nichts unterschreiben, was du nicht verstanden hast.

6. Was kostet der Kaufvertrag?

Die Kosten für den Kaufvertrag, den Notar und die Grundbucheintragung gehören zu den Kaufnebenkosten.

Richtwert: rund 1,5 Prozent des Kaufpreises
Bei einem Haus für 400.000 Euro macht das etwa 6.000 Euro.

Diese Kosten trägt in der Regel der Käufer – es sei denn, im Vertrag steht etwas anderes.

Kaufvertrag ist kein Papierkram, sondern dein Sicherheitsnetz

✔ Lies dir den Vertragsentwurf in Ruhe durch – und stell Fragen, wenn etwas unklar ist
✔ Achte auf genaue Formulierungen bei Übergabe, Inventar und Zahlungsbedingungen
✔ Lass dir alle relevanten Unterlagen vorab geben (Grundbuchauszug, Baulasten, Altlasten, Energieausweis)
✔ Nutze den Notartermin aktiv: Du darfst (und solltest) nachfragen
✔ Unterschreibe erst, wenn du alle Inhalte wirklich verstanden hast

Mein Rat: Nimm dir für den Kaufvertrag mehr Zeit als für die Küchenplanung. Das Papier entscheidet darüber, wie sicher deine Investition ist – nicht der schöne Garten oder die neue Heizung.
Hast du beim Notartermin schon mal eine Überraschung erlebt? Ich bin gespannt auf eure Geschichten.

 

Eigenkapital beim Immobilienkauf: Wie viel brauchst du wirklich und warum?

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Wer eine Immobilie kaufen will, kommt um das Thema Eigenkapital nicht herum. Die Frage „Wie viel Eigenkapital brauche ich eigentlich?“ höre ich fast jedes Mal, wenn jemand neu ins Thema Immobilienfinanzierung einsteigt.
Und ganz ehrlich: Die Antwort ist nicht immer einfach, aber sie ist entscheidend. Denn das Eigenkapital ist der Schlüssel zu besseren Zinsen, geringerer Monatsrate und einem insgesamt sichereren Kredit.
In diesem Beitrag schauen wir uns an, was Eigenkapital eigentlich genau ist, wie viel du wirklich brauchst – und welche Risiken du eingehst, wenn du zu wenig oder gar nichts mitbringst.

1. Was zählt als Eigenkapital?

Eigenkapital ist alles, was du selbst in die Finanzierung einbringen kannst – also Geld, das du nicht leihen musst. Dazu gehören:

  • Ersparnisse auf Giro- oder Tagesgeldkonten
  • Festgeld, Sparbriefe, Bausparguthaben
  • Eigenleistungen (z. B. bei Neubau: „Muskelhypothek“)
  • Aktien, Fonds oder andere liquide Wertpapiere (je nach Bank)
  • Schenkungen oder Erbschaften
  • Rückkaufswerte aus Lebensversicherungen
  • Eigenmittel aus Verkauf von anderen Immobilien

Wichtig: Manche Dinge wie Möbel oder ein altes Auto zählen nicht dazu – Eigenkapital muss verfügbar, realistisch bewertbar und nachweisbar sein.

2. Wie viel Eigenkapital ist empfehlenswert?

Die Faustregel lautet: Mindestens die Kaufnebenkosten plus 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises solltest du aus eigener Tasche zahlen können.

Beispielrechnung bei 400.000 Euro Kaufpreis:

  • Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer, Makler): ca. 50.000 Euro
  • Zusätzlicher Eigenanteil (10 % vom Kaufpreis): 40.000 Euro
  • Empfohlenes Eigenkapital gesamt: ca. 90.000 Euro

Je mehr du einbringst, desto besser. Bei 20 bis 30 Prozent Eigenkapital bekommst du in der Regel deutlich bessere Zinskonditionen.

3. Warum ist Eigenkapital so wichtig?

1. Bessere Konditionen
Banken honorieren eine hohe Eigenkapitalquote mit besseren Zinsen – weil ihr Risiko sinkt.

2. Geringeres Finanzierungsvolumen
Du musst weniger leihen, zahlst dadurch monatlich weniger oder kannst schneller tilgen.

3. Mehr Sicherheit bei Wertschwankungen
Wenn der Immobilienwert später sinkt, ist dein Kredit trotzdem noch solide abgesichert.

4. Höhere Chancen auf Kreditzusage
Banken sehen Eigenkapital als Zeichen für finanzielle Verantwortung und Rücklagen.

4. Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital – geht das?

Ja, aber nur unter bestimmten Voraussetzungen – und es ist nicht ohne Risiko.

Vollfinanzierung bedeutet, dass du den gesamten Kaufpreis über einen Kredit abdeckst. Wenn sogar die Nebenkosten mitfinanziert werden, spricht man von einer 100-Prozent- oder 110-Prozent-Finanzierung.

Wann ist das möglich?

  • Sehr hohes und sicheres Einkommen
  • Unbefristeter Arbeitsvertrag
  • Keine weiteren Schulden
  • Junge Käufer mit sehr guter Bonität
  • Immobilie mit hohem Wert (z. B. unter Marktpreis gekauft)

Aber:

  • Deutlich höhere Zinsen
  • Längere Laufzeit
  • Höheres Risiko bei Wertverlust
  • Geringere Chancen bei der Kreditvergabe

Mein Rat: Wenn es nicht unbedingt sein muss, lieber zumindest die Nebenkosten selbst zahlen – das zeigt der Bank, dass du auch Rücklagen hast.

5. Wie viel Eigenkapital ist zu viel?

Klingt komisch, aber auch das kann ein Thema sein. Wenn du z. B. deine gesamten Ersparnisse in die Immobilie steckst und am Ende nichts mehr für:

  • Notfälle
  • Reparaturen
  • Möbel, Küche, Umzug
  • Lebenshaltungskosten

übrig hast, dann wird’s eng. Banken raten dazu, einen Notgroschen von mindestens drei Monatsgehältern auf dem Konto zu behalten – besser mehr.

Also: Eigenkapital ist gut – aber alles einsetzen ohne Puffer ist keine gute Idee.

Eigenkapital entscheidet über deine Finanzierung

✔ Je mehr Eigenkapital, desto besser die Zinsen und die Konditionen
✔ Rechne realistisch: Kaufnebenkosten kommen immer oben drauf
✔ Ohne Eigenkapital geht es nur mit sehr guter Bonität – und zu höheren Kosten
✔ Halte immer Rücklagen zurück – für Unvorhergesehenes
✔ Sprich frühzeitig mit deiner Bank oder einem Finanzierungsberater, um herauszufinden, wie viel du sinnvoll einbringen solltest

Mein Rat: Fang schon Monate oder Jahre vor dem Hauskauf an, Eigenkapital aufzubauen. Es ist das Fundament deiner Finanzierung – und der erste Schritt in ein sicheres Zuhause.

Wie viel Eigenkapital habt ihr eingeplant oder eingebracht? Und wie hat sich das auf eure Finanzierung ausgewirkt? Ich bin gespannt auf eure Erfahrungen.